|
|
|
|
|
Suppletieberekening bij naverrekenen
Achtergrondinformatie
Suppletieberekening reguliere mutaties
De suppletieberekening in het reguliere mutatieproces gaat uit van een doelbewust doorgevoerde wijziging op de contractsituatie. Per wijzigingsdatum geldt de contractsituatie zoals deze met de wijziging wordt opgegeven. De wijzigingsdatum daarbij kan vandaag zijn, maar ook toekomstig of historisch.
De suppletieberekening zal de eerder betaalde premies over de geraakte wijzigingsperiode tegenboeken (credit). Voor de opboeking (debet) wordt gebruikgemaakt van de gegevens uit de nieuw opgegeven contractsituatie. Hierop bestaan enkele uitzonderingen (percentage provisie, soms de NCBM), maar in principe gelden de gegevens uit de dekkingen, objecten en partijen zoals die zojuist in het contract zijn vastgelegd.
Suppletieberekening bij naverrekenen
Bij een naverrekening werkt de suppletieberekening anders. Daarbij zijn één of enkele specifieke gegevens binnen een contract die premiebepalend zijn, waarvoor achteraf de juiste waarde moet worden opgegeven. Het opgeven van die juiste waarde resulteert dan weer in een suppletieberekening.
Het probleem zit daarbij in het punt dat er, naast deze specifieke rubrieken voor het naverrekenen, ook andere rubrieken in dekkingen, objecten en partijen kunnen voorkomen die een premiebepalende rol spelen en door de tijd heen van waarde zijn veranderd.
Bij het naverrekenen moet alleen van de specifieke naverrekeningrubrieken de nieuwe waarde in de suppletieberekening worden gebruikt. Van alle overige rubrieken moet worden gewerkt met de waarde uit de rubriek uit de periode waarover de suppletie wordt gerekend, de historische waarde dus.
Voorbeeld:
naverrekeningrubriek: Omzet.
Mede premiebepalende rubriek: Bedrijfsbranche.
Contract met ingangsdatum 01-01-2020.
Omzet 150.000
Bedrijfsbranche Drogisterij
Geprolongeerd per 01-01-2021.
Omzet 150.000
Bedrijfsbranche Drankenhandel
Naverrekening per 01-01-2020, omzet 200.000
Credit 2020 o.b.v.: Debet 2020 o.b.v.:
150.000 200.000
Drogisterij Drogisterij
Credit 2021 o.b.v.: Debet 2021 o.b.v.:
150.000 200.000
Drankenhandel Drankenhandel
Met een reguliere mutatie zou de suppletieberekening over 2020 voor de debetboeking ook uitgaan van de bedrijfsbranche Drankenhandel, deze staat nl. nu in de huidige contractsituatie. Voor het naverrekenen moet daarom een andere methode worden toegepast.
De aanpassingen in DIAS Assurantie
Inrichting
De productinrichting bij de (volmacht)verzekeraar is uitgebreid met een tabblad Naverrekenen.
Hier kunnen de specifieke rubrieken voor het naverrekenen bij het product worden vastgelegd. Alle rubrieken uit de aan het product gekoppelde dekkingen, objecten en partijen kunnen worden gekozen.
Naverrekenen: starten mutatie
Aan het venster Overzicht Contracten is in het venstermenu de menu-optie toegevoegd:
Aan het venster Toegang Contract is knop Naverrekenen toegevoegd.
- De knop en menu-optie Naverrekenen in de bovenstaande vensters is alleen aanwezig als een contract wordt geselecteerd met een product waarbij 'inrichting voor het naverrekenen' aanwezig is.
- Bij de selectie van een pakket is de knop ook zichtbaar als bij tenminste één pakketonderdeel 'inrichting voor het naverrekenen' aanwezig is.
- Het lampje bij de knop brandt als een voorlopige mutatie voor naverrekenen aanwezig is.
Als u in een van beide vensters de knop Naverrekenen activeert, start het gewone mutatieproces in de wetenschap dat er sprake is van een naverrekening. Dit wordt in de contractgebeurtenis vastgelegd waardoor de suppletieberekening op de juiste wijze wordt uitgevoerd.
Het starten van een mutatie voor naverrekenen op een verzekering is niet mogelijk als er al een (voorlopige) reguliere mutatie op de verzekering aanwezig is. U ziet in dat geval de volgende melding:
Ook omgekeerd is dat het geval. U krijgt dan de volgende melding:
Het mutatieproces zelf verloopt gelijk aan dat van een reguliere mutatie. In het tabblad Verzekering van het venster Muteren verzekering wordt u nog eens geattendeerd dat voor de betreffende verzekering een naverrekeningmutatie geldt.
Naverrekeningmutatie via DIAS Assurantie
Als een pakketmutatie is gestart als naverrekeningmutatie, dan kunt u voor de pakketonderdelen een naverrekeningmutatie of een reguliere mutatie starten. U ziet de volgende melding:
- Als een pakketmutatie is gestart als reguliere mutatie, dan kan voor de pakketonderdelen alleen een reguliere mutatie worden gestart.
- Als voorlopige mutaties op pakketonderdelen eenmaal aanwezig zijn, dan maakt het bij een volgende mutatie vanuit het pakket niet uit of deze is gestart als reguliere of naverrekeningmutatie. De al aanwezige voorlopige mutaties worden verwerkt zoals ze aangemaakt zijn.
Het toevoegen van een nieuw pakketonderdeel in de naverrekeningmodus wordt behandeld als een reguliere mutatie:
Bij het starten van een naverrekeningmutatie op een pakketonderdeel wordt uiteraard eerst gecontroleerd of er inrichting bij het product aanwezig is.
Tegenboeken gebeurtenis
Als bij tegenboeken gebeurtenis een naverrekeningmutatie is betrokken, dan wordt bij opstarten van muteren verzekering voor de corrigerende mutatie gevraagd of de mutatie ook als naverrekeningmutatie moet worden voortgezet:
Nieuw verzamelscherm naverrekeningen
In het lint van het hoofdscherm in Dias Assurantie is onder de menukeuze toegevoegd. Hiermee opent u het venster Verwerken mutaties naverrekenen:
Het venster vermeldt alle contracten waarvoor een voorlopige naverrekeningmutatie aanwezig is. Het mutatieproces van naverrekenen, net als met de eerder beschreven knop en menu-optie Naverrekenen kan hier worden gestart. Afhankelijk van of het een losse verzekering of een pakketonderdeel betreft, wordt muteren verzekering of pakket gestart met het kenmerk van een naverrekeningmutatie.
Berekening suppletiepremie
In de naverrekeningmodus gaat de suppletieberekening uit van de historische gegevens uit dekking, object en partij. De enige gegevens die met de nieuwe waarde de berekening ingaan, zijn die van de rubrieken die als naverrekeningrubriek zijn ingericht.
Opmerkingen
- Het venster Verwerken mutaties naverrekenen is van belang bij toekomstige naverrekeningmutaties vanuit DIAS Cloud.
- De suppletieberekening voor naverrekenen wordt uitgevoerd vanaf de datum van naverrekenen tot aan heden (de eerstkomende prolongatiedatum). Dit is gelijk aan de werking voor de reguliere mutaties.